银保监会印发人身保险产物“负面清单”2021版

本文摘要：（三十七）产物责任设计不合理疾病保险产物以急性病发生且身故为给付保险金条件；年金保险产物保险责任只有年金选择权,或要求被保险人提出申请后予以给付。 （二十五）医疗保险产物设计异化无风险保额或保险金额低于保费严重偏离保险保障属性同时还提供保险资金投资增值服务。 （二十六）年金保险产物设计异化第一年尾现金价值即凌驾已交保费同时条款设计灵活的加、减保额功效实现类万能型保险自由举行账户部门领取功效且不收取任何用度。

（三十七）产物责任设计不合理疾病保险产物以急性病发生且身故为给付保险金条件；年金保险产物保险责任只有年金选择权,或要求被保险人提出申请后予以给付。

（二十五）医疗保险产物设计异化无风险保额或保险金额低于保费严重偏离保险保障属性同时还提供保险资金投资增值服务。

（二十六）年金保险产物设计异化第一年尾现金价值即凌驾已交保费同时条款设计灵活的加、减保额功效实现类万能型保险自由举行账户部门领取功效且不收取任何用度。

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人身保险产物“负面清单”（2021版）

（七十二）对存量产物清理不实时对质量效率低市场认可度、有效性不强的“僵尸”产物清理力度不够、刻意不强。

（二十四）照顾护士保险产物设计异化产物设计为万能型且照顾护士责任风险保费占保费整体比例较低脱离风险保障本源。

四、产物报送治理

（四十九）对于保险期间一年以上的保险产物按其他合理的盘算基础和方法确定保单现金价值的未在精算陈诉中明确体现其盘算的现金价值不低于精算划定所要求的保单年度末最低现金价值。

（十四）康健保险产物条款中等候期、保障责任或责任免去约定的判断条件不合理。如：部门产物条款中约定将等候期泛起的症状或体征作为在等候期后发生保险事故时的免责依据而症状与体征均无客观判断尺度侵害消费者利益。

（五十）对保险期间一年及以内的保险产物保单年度中保单最低现金价值低于未经由净保费。

（二十三）分红保险产物设计异化产物条款中包罗了账户治理、保证利率等观点与万能型产物类同。

（四十一）医疗保险产物其整体或部门年事段康健治理服务用度占比过高。

（八）条款中关于诉讼时效的约定与《保险法》划定纷歧致。

（四十二）恒久保险产物交费期设计为2年交存在假期交风险。

（三十三）疾病保险产物责任约定可凭据指定机构基因检测效果调治费率水平不切合《康健保险治理措施》要求。

（五十七）分红型产物分红演示中使用的股东、消费者之间分红比例给予消费者的比例高于公司实际分红中给予消费者的分红比例夸大分红利益误导消费者。

（四十七）精算陈诉中关于已发生未报案未决赔款准备金的计提方式与精算划定要求不符。

（二十）个体公司使用“保险＋信托”等其他非保险金融产物为卖点举行宣传将保险产物与信托、银行理财、基金等其他金融产物混为一谈混淆保险产物观点。

（三十四）投资连结型保险产物约定犹豫期退保为退还保单账户价值未区分投保人是否选择在犹豫期内将保险费转入投资账户的差别情况举行约定。

（四十六）保险产物费率厘定未思量等候期因素。

（十三）条款中关于受益人的表述不规范。

如：部门产物条款中受益人表述为除尚有约定外第一受益人为贷款发放机构。

（四十三）用度赔偿型医疗保险产物订价未区分社保、非社保。

（六十一）费率革新信息表中未提供焦点偿付能力数据或未凭据产物报送时间实时更新近五年公司投资收益数据。

（五十一）含有保证续保条款的康健保险产物未在产物精算陈诉中说明保证续保的订价处置惩罚方法和责任准备金盘算措施。

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（七十）已经变换存案的产物其变换前的老产物仍未停止使用或部门公司新开发的产物仍使用已经停售的产物名称。

（四十四）恒久保险产物利润测试投资收益率假设严重偏离公司投资能力和市场利率趋势。

（十六）医疗保险产物条款中约定保险期间/保证续保期间届满时公司如未收到不续保申请则视同续保侵害消费者选择权。

（十九）康健保险产物条款中约定消费者不得单独排除附加险或者约定该产物保险金给付以其他产物保险金是否给付为前提条件涉嫌侵害消费者利益。

（五十四）万能型产物未按划定举行账户治理、确定结算利率实际确定的结算利率与账户投资情况无关。

（五十五）重疾险产物的参数调整治理措施中设置调整疾病种类及界说。

（二十八）产物责任设计与产物界说不符定期寿险产物包罗意外伤残可选责任或生命终末期保险金提前给付责任；疾病保险产物包罗生存金给付责任；照顾护士保险产物包罗一般身故责任；医疗保险产物仅负担医疗服务责任。

（四十五）保险产物保险期间与利润测试中退保率假设等所反映出的预期存续期纷歧致。

如：公司认定为非中短存续期产物但利润测试的退保率假设前5年已凌驾60%。

（五十二）接纳自然保费订价的恒久保险产物。

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